担保公司代偿17万后索赔 6万保证金冲抵借款中山法院网

　　山东省邹城市居民王胜连因做生意需要向信用社贷款30万元，由担保公司提供担保，在贷款逾期后有17万元本金没有及时归还，担保公司代为偿还后将王胜连诉至法院。要求王胜连及其他反担保人承担17万元借款及担保费和罚息，并扣下6万元保证金。近日，山东省邹城市人民法院对该案做出了一审判决。

　　2011年3月，王胜连经营工矿配件期间急需资金周转，打算去银行借款30万元，于是委托邹城市宏兴担保有限公司为其提供担保，期限1年。随后担保公司（甲方）与王胜连（乙方）签订了《委托保证合同》，双方约定：“主债务如逾期，则乙方按日万分之五比例支付担保费；如甲方代偿，有权向乙方及其反担保人追偿收回代偿资金本息及相关费用，自代偿之日起按日万分之五向乙方收取罚息；乙方应缴纳担保金额2.5%的担保年费以及0.3%的年度评审费；为促进乙方履行合同，乙方应按借款金额的20%向甲方缴纳履约保证金；如乙方违约致使甲方代偿银行本息，不予退还保证金；乙方按贷款合同足额还本付息后10日内，甲方退还该保证金。”邹城市宏兴担保有限公司同时与王胜民等其余6人就王胜连贷款一事签订了反担保保证合同，明确反担保范围为委托保证合同约定的借款本金、利息、罚息、违约金等全部应付款项。

　　2011年3月13日，王胜连和宏兴担保公司与邹城信用联社签订了借款合同和保证合同，王胜连贷出30万元。随后王胜连向担保公司交纳保证金6万元、担保费7500元、评审费900元。2012年1月贷款到期后，王胜连实际归还信用社借款13万元及利息，下欠借款余额17万余元不能偿还，后由宏兴担保公司代偿。

　　今年4月27日，邹城宏兴担保公司起诉，要求王胜连及其他反担保人承担17万元借款及担保费和罚息共计18.4万元。案件审理中，被告王胜连承认未及时归还贷款以及担保公司为其代偿事实，但是要求应将6万元保证金冲抵借款，因利息已结清，实际只欠担保公司11万元。担保公司坚持认为双方的《委托保证合同》已明确约定“如王胜连违约，造成原告代偿银行本息后，不予退还履约保证金”，双方应按照合同履行义务，故保证金不能冲抵。

　　邹城市人民法院审理后认为，双方合同对于保证金虽约定了若借款人违约不予返还，但根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第八十五条“债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以该金钱优先受偿”的规定，该保证金实际是质权标的物，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。被告要求保证金冲抵借款，应予支持。遂作出判决由被告王胜连给付邹城市宏兴担保公司代偿款11万元以及逾期担保费及罚息合计11.527万元；王胜民等其余6人承担连带付款责任。收到判决后，原被告几方均未上诉。