4000万元不良贷款的背后中山法院网

文章来源

当前位置：

首页 >> 法观中山 >> 正文

4000万元不良贷款的背后

2013-03-13 来源：中山日报 2013-03-13 第 6631 期 A6版　　【收藏本文】

　　陈天南涉嫌合同诈骗被警方刑拘，再次引发了社会各界对曾一度辉煌的爱多VCD 这一企业集团创始人的“悲悯”之情。而在这起案件的背后，却涉及诸多的利益相关人曲折的“内情”。其中引起大家最多猜测的，就是陈天南名下的中山市洺天电子科技有限公司（以下简称洺天电子）向市内某银行借款4000万元的“不良贷款案”。昨日，包括银行以及相关利益方的人员，均接受了本报记者的采访，并各自对事件作了讲述。
■4000万元借款成不良贷款
　　2010年9月，洺天电子法定代表人陈天南，与市内一家银行签订了一份借款合同——经该行的审批，发放给洺天电子一笔高达4000万元的小企业贷款，用于洺天电子的流动资金周转，借款期限为三年。
　　按工商登记显示，洺天电子成立时间为2009年3月12日，注册资金100万元（其中陈天南出资51万元、陈若飞出资49万元），经营范围是研发、生产、销售计算机、电子电器、通信产品、教学设备等，法定代表人为陈天南。
　　岂知陈天南在按时偿还前两笔到期贷款后，从2011年6月起，就没有按照合同约定的时间偿还本息。当年7月，上述银行将洺天电子以及相关担保方等告上了法庭，要求洺天公司偿还贷款本金及其利息，并要求担保人承担担保责任。
　　该笔贷款的担保人包括洺天电子的股东陈天南等人，以及洺天公司的关联企业中山市新学友教学用品有限公司，还有第三方刘阳（化名）提供名下位于东区的两栋5层楼房作为抵押担保。该抵押物占地面积1万平方米，建筑面积14720平方米，当时评估价格为6919万元。
　　2011年11月，中山市中级人民法院以（2011）中中法民二初字第7号，一审判决支持了这家银行的诉讼请求。
　　刘阳对上述一审判决不服，2012年初向广东省高级人民法院提起上诉。但在6月21日，刘阳又以“特快的方式”向省高院撤回了自己的上诉。于是一审判决生效，该案转入法院的执行程序。法院查封了抵押物，并对抵押物进行了评估，着手拍卖工作。
■担保人的补救措施
　　据了解，担保人在该案发生后还采取了各种补救措施。
　　去年八、九月间，刘阳找到中国华融资产管理公司，希望以贷款资产重组的形式来解决这笔债务。此后，刘阳又找到珠海百盛天威投资有限公司到该银行协商还款事宜。当时，百盛天威方面为表示诚意，指定一工作人员以个人名义在该银行开户，并存入了200万元。后来此事没有谈成后，这笔钱才被转走。
　　昨日，记者通过电话联系到百盛天威投资公司一位刘姓的工作人员，该工作人员承认曾经为此事作出过努力，但他以忙为由，没有透露更多细节。
　　上述银行相关人士称，直到2012年国庆前夕，洺天电子和刘阳还在积极与该行协商，表示节前刘阳先偿还一部分贷款；有关剩余贷款的分期偿还计划在节后商谈。
　　但这些前期的努力收效甚微，节后该案风云突变。2012年10月14日，中山市公安局签发了“立案决定书”，决定对陈天南等人涉嫌合同诈骗案进行立案侦查。
■一份“风投式”的协议
　　报案的是担保人刘阳。这起新发生的事件，引出了一份“风投式”的协议。2010年7月，刘阳作为甲方，与乙方洺天电子、中山市新锐卫生洁具产品有限公司，丙方陈天南、陈若飞等签订了一份《合作协议书》。
　　记者从相关渠道获悉，上述协议约定：刘阳同意以自有物业借给乙方作银行抵押担保贷款；乙方贷款额度为不超过4000万元，其中600万元需借给刘阳使用借款期限为三年；陈天南、陈若飞等是Future Billion Limited的股东，拥有该公司持有China Interactive Education Inc（中国协同教学集团有限公司，新学友母公司，美国OCTBB 创业板挂牌）5070万股，统一按每万股1美元的价格，将持有的股份中的550万股转让给刘阳；刘阳还按月收取物业借用报酬。
　　刘阳称，“二陈”当时信誓旦旦地说，新学友公司已装入一个“在OTCBB 挂牌”的壳，将在美国纳斯达克上市，为此“二陈”还邀请她来到位于南区的新学友公司参观考察。在公司会议室里，“二陈”给刘阳以及许多对新学友公司股票有兴趣的“投资者”描绘了一个宏大的蓝图。
　　“他们告诉我们，这个公司未来肯定能在纳斯达克上市，而且上市后至少为6美元一股。”刘阳说，如贷款成功，新学友公司的营业额就能从1.3亿元增长到3亿元，上市后营业额还会不断攀升，股价也会随之上升。刘阳被打动了，在抵押担保前，他们之间于是签订一份合作协议。在采访中，刘阳没有向记者提供这份协议，而记者了解到，这份协议的内容便基本为上述《合作协议书》所述。
■陈天南骗了谁？
　　昨日，刘阳在接受本报记者采访时说：“去年法院审理银行状告陈天南、陈若飞以及她本人一案时，才明白自己是上了陈天南和陈若飞的当。”
　　“当时，我向陈天南询问情况，他让我不要担心，他们可以解决问题，并让我不用出庭，代理人及官司费用都由他们来出。”刘阳说。但判决结果并不如意，因此她向广东省高级人民法院提起了上诉。就在上诉期间，陈天南找到她，称自己会先存2000万元到银行，让她先撤诉不要再告。刘阳再一次信任了陈天南，并以特快专递向省高院寄送《撤诉申请书》，向法院申请撤回上诉。
　　2012年8月，刘阳收到了法院的查封通知，并称将会在9月底以后进行拍卖评估。很快，评估公司就来了。
　　“这时，我也发现更多涉及陈天南等人的内幕，这让我震惊。”2012年10月14日，刘阳向中山警方报案。不久后，检察机关以涉嫌合同诈骗罪对“二陈”批准逮捕。
　　刘阳昨日称，她对洺天电子的调查发现，洺天电子在当时根本就是一家空壳公司，陈天南伪造了财务数据向银行骗得了这笔贷款。
　　2012年11月7日，警方接报，上述银行南区支行李某涉嫌受贿。昨日，该行相关负责人称，警方曾就此事向该行了解，但李某在2011年就因为个人原因而辞去了的工作。到目前为止，警方没有对该行任何当事人采取任何强制措施。
　　该行昨日称，该笔贷款是一宗正常的银行和客户之间的信贷行为。在发放贷款前，银行对洺天电子进行了详细的贷前调查，了解到洺天电子的股东陈天南和陈若飞在中山南区还有两家企业，即该笔贷款的担保人之一新学友和广东洺基电子实业（集团）有限公司，并对这3家关联企业进行了综合评估。其中，广东洺基注册资本1000万元，其股东陈天南、陈若飞两人，该公司曾被认定为中山市重点中小企业。
　　该银行称银行贷前调查反映，当时洺天电子的产品“五好学生”电子书包、“多媒体教学设备”已经推向市场，在中山多家大型商场设有专柜，还在湖南电视台做了广告营销。
　　南区经贸办相关负责人昨日接受记者电话采访时也称，陈天南的新学友公司在2012年以前都是该区的规模以上企业（产值过2000万元），但在2012年第二季度晚些时候出现了拖欠薪资的问题。对于洺天电子、广东洺基，该负责人则称并没有对其进行监控。“民营企业中，一套班子几块牌子是很正常的。”上述经贸办负责人说。
　　至于网传陈天南在获得该行的4000万元贷款后，立即将3500万元转移给陈天南在深圳等地的公司的说法。银行方面称，该行向相关部门了解证实，陈天南将绝大部分贷款资金用于偿还他创业之初向民间借贷的资金。
　　

本报记者陈恒才江泽丰漫画：解元杰　

【打印】【关闭】