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不注意这些问题你借出去的钱就可能打水漂

2015-01-15 来源：中山商报 2015-01-15 第 3409 期 A02版　　【收藏本文】

　　找银行贷款，额度少，审批慢；把钱存在银行，收益跑不过通胀。正是因为社会上存在广泛的资金供求需求，操作便捷、资源丰富的民间借贷活动近年来飞速发展，尤其是大经济环境下行的趋势，银行缩紧贷款规模，也刺激民间借贷行为的增长。
　　记者从市中级人民法院获悉，该院民四庭主要负责民间借贷这类案件的审理，主办法官坦言，2014年这类案件有明显增长，去年全年受理此类案件137件，审结134件，且审理难度增大，如被告下落不明、借贷关系真假难辨等。
　案例1
　不能举证借钱给他人被判败诉
　　2012年3月市民梁先生此前分两次将11万元借给了黄小姐，双方签订了借款合同，就借款人、还款人、违约责任等明确了各自的权利和义务。本以为万无一失，但到了还款日期，黄小姐仍不还款，被告上法院。
　　在庭上，黄小姐确认借款合同的真实性，但表示梁先生并未实际出借款项，由于梁先生也未能提供借款收据、转账凭证或支付利息凭证等，因举证不能，被判败诉。
　　点评法官：（中级人民法院民四庭法官秦燕）
　　借钱给人要保存好收据证明有支付行为
　　本案中，为何双方签了借款合同，还不能证明借款的事实而导致原告败诉？法官解释，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”也就是说，民间借贷合同要以借款人实际收到了借款才生效。本案中，原告应进一步提供证据证明已按合同交付借款。
　　在实践中，出于信任或碍于情面，出借人会不好意思要求借款人出具收据，这为一些纠纷留下隐患。秦燕建议，除了有借款合同外，还要保存好相应的支付凭证，金额较大的时候可通过银行转账支付；若是小额现金方式交付，在收款时最好出具收据、签名、盖指模等。
　　此外还有一种情形，为稳妥起见，如借款人指定委托他人代收，最好在借款合同中载明，并明确代收人的身份信息。
　案例2
　签订不真实借款协议不受法律保护
　　2011年9月19日，黎女士与王先生等人签订了一份财务顾问协议，约定由黎女士提供项目融资财务顾问服务，服务费98万元，服务期限为6天。第二日，双方又签订了一份借款合同，约定黎女士借给王先生等人640万元，借款期限为10天，逾期不还的，王先生等需按日利率千分之二支付违约金。
　　后王先生未能偿还借款，也未支付服务费，黎女士起诉。经第一人民法院审理，法官发现该财务顾问协议约定期限短暂、服务费巨额，却缺乏具体履行内容和服务方式，有悖常理，且黎女士也未提供任何财务顾问资质和履行能力，最终判定98万元服务费是对640万元借款约定的高额利息，因此驳回其起诉。
　　点评法官：（市第一人民法院民三庭法官陶香琴）
　　民间高利贷换“马甲”试图合法化
　　法官介绍称，本案中的诉讼金额实则为高额利息，只不过换了一个 “马甲”说法，目的是为了规避法律上有关高利贷的限制性规定。
　　根据我国法律规定，民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，但近年审理实践可知，现实中高利贷利息远远大于这个标准。为了规避此规定，使其交易“合法化”，放贷者常常在协议上“做文章”，如1、将利息在本金中预先扣除；2、在借据上不分别反映本金和利息，而直接全部写作本金；3、借据上不体现高额利息，高额利息通过口头约定；4、既约定利息、复利、逾期利息，又约定违约金、赔偿金及其他费用；5、将本金和利息分开，分别签订合同；有的放贷人更狡猾，找第三人，要求借款人与该第三人签订所谓的中介合同或居间合同等，支付高额的中介费或手续费，实际上是变相地收取借款高息。
　　法官提醒，高利贷不受法律保护，放贷人收不回借款时，往往采取非法手段收款，包括暴力威胁、恐吓、非法拘禁、骚扰借款人及其家人正常生活等，而借款人往往因为还不起高额利息，致自己及家人生活陷入困境。
　案例3
　借380万元给邻居结果对方拖欠不还
　　2014年4月18日，被告陈小姐向邻居60多岁的梁姨借款人民币380万元，之后梁姨向陈小姐多次追讨，陈小姐以各种理由推脱甚至不接电话，最终梁姨向法院提起诉讼。
　　庭审中，梁姨称陈小姐以做生意需要资金周转为由向自己借款，并承诺还款时支付一定的利息，法院作出缺席判决，支持了原告诉讼请求。
　　点评法官：（中山市第二人民法院民三庭副庭长郭宁）
　　不了解借款人财务状况随意借款给他人风险大
　　法官介绍，该案案情清楚，被告经传唤未到庭，法院依法作出缺席审判，判被告支付欠款及利息。本案中，原告是一位60多岁的老太太，先后共19次借给被告380多万元，出借的时候，其家人均不知情。梁姨对被告的财务情况并不了解，借款给她是为了赚取利息。
　　法官提醒，在借款给他人之前，一定要详细了解借款人的偿还能力、个人信誉、公司的经营状况等，并与家人商量后再做决定，尽量把风险降到最小。不要贪图高额利息，给自己造成损失。另外，现在社会上针对老年人的诈骗行为很多，年轻人应该多关心一下老年人，防止老人上当受骗。

商报记者李玮玮通讯员刘一慧秦燕　

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